Paskola bedarbiams: ar galima skolintis netekus darbo ir ką vertinti pirmiausia

Vieno visiems taikomo atsakymo nėra, nes kredito davėjas vertina visą finansinę situaciją. Vis dėlto esminė sąlyga yra ne darbo sutarties pavadinimas, o teisėtos, pakankamos ir tvarios pajamos, iš kurių būtų mokamos įmokos. Jei žmogus šiuo metu neturi patikimo pajamų šaltinio, nauja paskola paprastai būtų nesaugi ir jos suteikimas negali būti žadamas.

Vertinamos ir kitos aplinkybės: esamos paskolos, lizingas, kredito limitai, išlaikytiniai, būtinųjų išlaidų dydis, kredito istorija bei pajamų svyravimai. Vien turimas turtas ar laiduotojas automatiškai nepaverčia įmokos pakeliama. Lietuvos bankas nurodo, kad vartojimo kredito davėjas turi įvertinti kredito istoriją, pajamų tvarumą ir finansinius įsipareigojimus.

Kredito davėjai taiko savo pagrįstas vertinimo taisykles. Jie gali analizuoti reguliarias darbo, savarankiškos veiklos, pensijos, nuomos ar kitas teisėtai gaunamas ir dokumentais pagrindžiamas pajamas, tačiau kiekvieno šaltinio tęstinumas vertinamas individualiai. Vienkartinės įplaukos, santaupos ar artimojo pervedimai paprastai nerodo, kad įmoką galėsite mokėti visą sutarties laiką.

Nedarbo socialinio draudimo išmoka yra laikina ir priklauso nuo nustatytų sąlygų, todėl negalima iš anksto manyti, kad konkretus davėjas ją įskaitys visa apimtimi ar laikys pakankamai tvaria. Oficialias skyrimo ir prašymo teikimo sąlygas tikrinkite „Sodros“ puslapyje. Paraiškoje pateikite tik tikras gaunamas pajamas, o ne planuojamą atlyginimą, dėl kurio dar nėra sutarties.

Bendraskolis taip pat nėra formalus parašas, išsprendžiantis pajamų trūkumą. Jo pajamos ir įsipareigojimai bus vertinami, o pasirašęs žmogus prisiims realią pareigą vykdyti sutartį. Nespauskite artimojo tapti bendraskoliu ar laiduotoju vien tam, kad paraiška atrodytų stipresnė. Namų ūkio sprendimas turi būti pagrįstas bendru biudžetu, aiškiu paskolos tikslu ir supratimu, kas nutiktų, jei darbo paieška užsitęstų.

Jei kredito reikia nuomai, maistui ir komunalinėms išlaidoms, o naujo darbo pradžios data neaiški, paskola greičiausiai dengs nuolatinį deficitą. Kitą mėnesį tos pačios išlaidos kartosis, bet prisidės įmoka. Rizika dar didesnė, kai jau turite vėluojamų skolų, naudojate vieną kreditą kitam padengti arba ketinate skolintis investavimui, lošimams ar neaiškiam uždarbiui internete.

Saugumo klausimas turėtų skambėti ne „kas paskolins?“, o „iš kokių patikimų pajamų mokėsiu kiekvieną įmoką, jei darbo paieška užtruks?“. Jei atsakymas remiasi tik optimistiniu scenarijumi, paraišką atidėkite. Apie įperkamos paskolos ribą spręskite pagal silpnesnį pinigų srauto mėnesį ir būtinųjų išlaidų rezervą.

Nesinaudokite trumpu kreditu kaip lažybomis dėl įsidarbinimo datos. Atrankos procesas gali užsitęsti, o pirmas atlyginimas gali būti mokamas vėliau, nei tikitės. Net pasirašę darbo sutartį įvertinkite bandomojo laikotarpio, kelionės į darbą ir naujos aprangos ar vaikų priežiūros išlaidas.

Darius neteko darbo ir turi 900 € santaupų. Jo būtinosios mėnesio išlaidos yra 750 €, o darbo pasiūlymo dar nėra. Jis svarsto 2 000 € paskolą trims mėnesiams „pratempti“. Net neskaičiuojant kredito kainos, santaupos ir paskola tik atidėtų deficitą, o įmokos prasidėtų anksčiau, nei garantuotai atsirastų atlyginimas.

Darius registruojasi Užimtumo tarnyboje, patikrina teisę į nedarbo išmoką, kreipiasi dėl galimos būsto išlaidų kompensacijos, tariasi su nuomotoju ir kreditoriais bei mažina nebūtinas išlaidas. Jei vėliau gauna pasirašytą darbo sutartį, pradeda gauti stabilias pajamas ir vis dar turi konkretų vienkartinį poreikį, jis gali iš naujo vertinti sprendimą. Pavyzdys nerodo garantijos gauti kreditą – tik saugią veiksmų seką.

1. Sustabdykite nebūtinus mokėjimus. Peržiūrėkite prenumeratas, pirkimus ir planuojamas dideles išlaidas.
2. Susirašykite likvidžias lėšas. Atskirai pažymėkite santaupas, patvirtintas išmokas ir nepatvirtintas būsimas pajamas.
3. Registruokitės ir ieškokite pagalbos. Užimtumo tarnyba teikia registracijos, konsultavimo, įsidarbinimo planavimo ir tarpininkavimo paslaugas; pradėkite nuo oficialaus darbo ieškančiųjų puslapio.
4. Kreipkitės į kreditorius. Jei įmoka gali vėluoti, praneškite raštu iki termino ir prašykite individualių variantų.
5. Patikrinkite paramą. Savivaldybė gali vertinti teisę į socialinę pašalpą ar būsto išlaidų kompensacijas.

Šie veiksmai nesukuria pajamų akimirksniu, tačiau padeda išvengti brangios, skubotos paskolos ir suteikia realų derybų pagrindą.

Rezervo neskirkite visoms sąskaitoms proporcingai vien dėl įpročio. Pirmiausia apsaugokite būstą, maistą, vaistus, energiją ir darbo paieškai būtiną ryšį bei transportą, kartu laikydamiesi galiojančių susitarimų arba aktyviai dėl jų tardamiesi. Vienas aiškus savaitinis biudžeto peržiūros laikas padeda greitai reaguoti į naują darbo pasiūlymą, išmokos sprendimą ar pasikeitusią sąskaitą.

Nenutraukite bendravimo su kreditoriumi ir nelaukite kelių praleistų įmokų. Raštu paaiškinkite, kada pasikeitė pajamos, kokias sumas šiuo metu galite mokėti ir kokių veiksmų ėmėtės pajamoms atkurti. Paprašykite išvardyti galimus grafiko pakeitimus bei jų poveikį bendrai mokamai sumai. Sutikimas pakeisti sutartį nėra automatinis, o ilgesnis terminas gali kainuoti daugiau.

Jei turite išieškomų skolų ir grįžtate į darbą, patikrinkite Užimtumo tarnybos informaciją apie „skolų atostogas“. Tai nustatytas sąlygas atitinkanti priemonė, susijusi su išieškojimo iš darbo užmokesčio sustabdymu, o ne paskolos ar skolos panaikinimu. Dėl savo konkrečios situacijos kreipkitės į oficialią instituciją arba specialistą.

• Turiu realiai gaunamą ir dokumentais pagrindžiamą pajamų šaltinį.
• Žinau, kiek laiko šios pajamos tikėtinai tęsis.
• Įmoką galiu mokėti nepažeisdamas maisto, būsto ir sveikatos biudžeto.
• Nesiremiu vien būsimo darbo pažadu ar dar nepaskirta išmoka.
• Patikrinau nedarbo išmoką, Užimtumo tarnybos paslaugas ir socialinę paramą.
• Esamiems kreditoriams apie galimą vėlavimą pranešiau raštu.
• Davėją patikrinau Lietuvos banko oficialiame sąraše.
• Turiu planą, ką darysiu, jei darbo paieška užtruks.

Ar nedarbo išmoka garantuoja paskolą? Ne. Jos trukmę, dydį ir tvarumą davėjas vertina kartu su kitais duomenimis, o teigiamas sprendimas nėra garantuojamas.

Ar galima paraiškoje nurodyti būsimo darbo atlyginimą? Nurodykite informaciją taip, kaip prašo davėjas, ir aiškiai atskirkite faktiškai gaunamas pajamas nuo planuojamų. Klaidingų duomenų teikti negalima.

Ar užstatas pakeičia pajamų reikalavimą? Užstatas mažina dalį kreditoriaus rizikos, bet nesukuria jums pinigų įmokoms ir gali būti prarastas nevykdant sutarties.

Kur kreiptis skubiai trūkstant lėšų? Pirmiausia tikrinkite „Sodros“, Užimtumo tarnybos, savivaldybės ir Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos oficialias pagalbos galimybes bei kalbėkitės su sąskaitų teikėjais.